Korzyści podatkowe
- rachunki emerytalne IKE/IKZE – bez podatku od zysków kapitałowych*
- niższy podatek od dywidend w USA 30% → 15%
Wybierz rachunek dopasowany do Twoich potrzeb (kopia)
Rachunek inwestycyjny w formie Indywidualnego Konta Emerytalnego (IKE) oraz Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) to doskonały sposób na budowanie kapitału na przyszłość, z możliwością zwolnienia z podatku od zysków kapitałowych. IKE oraz IKZE zapewniają pełną kontrolę nad kapitałem, swobodę dostosowania strategii inwestycyjnej do własnych potrzeb, tworząc solidne zabezpieczenie na przyszłość.
Zalety (kopia)
Dostęp do rynków
- wybrane rynki światowe w jednym miejscu: USA, UK, Germany, France, Belgium, Netherlands
- wybór waluty zlecenia – PLN lub waluta rynku: EUR, USD, GBP
Analizy i Doradztwo Inwestycyjne
- materiały analityczne
- Strategia Globalne Trendy ETF
Wygoda i obsługa
- aplikacje bdm Online, bdm Mobile
- bezpłatne prowadzenie rachunków emerytalnych
- jeden PIT – prosta obsługa podatkowa dla inwestycji w kraju i za granicą
Otwórz elektronicznie Profilem Zaufanym - bez wychodzenia z domu |
Porównanie IKE a IKZE (kopia)
Granica wieku
60 lat lub 55 lat w przypadku nabycia prawa emerytalnego
65 lat
Roczny limit wpłat w 2025 r.
26 019 zł
10 407,60 zł lub 15 611,40 zł dla osób prowadzących pozarolniczą działalność
Wpłaty
Dowolne w ramach rocznego limitu
Dowolne w ramach rocznego limitu
Korzyści podatkowe w trakcie oszczędzania
- Nie płacisz podatku od odsetek od obligacji
- Nie płacisz podatku od dywidend od polskich spółek notowanych w Warszawie
- Nie płacisz podatku od odsetek od obligacji
- Nie płacisz podatku od dywidend od polskich spółek notowanych w Warszawie
- Wpłaty podlegają odliczeniu w PIT, co w 2025 roku może przynieść oszczędność do 3330 zł, a dla samozatrudnionych do 4995 zł
Wypłata środków przed uzyskaniem uprawnień emerytalnych
Możliwość wypłaty w całości lub częściowy zwrot. W przypadku osiągnięcia zysku pobrany zostanie 19% podatek od zysków kapitałowych. Jeżeli na IKE dokonano wypłaty transferowej z PPE przekazywana jest do ZUS kwota 30% sumy składek podstawowych.
Możliwość wypłaty w całości, brak częściowego zwrotu. Wypłata zwiększa podstawę opodatkowania w danym roku podatkowym. Może to skutkować przekroczeniem progu podatkowego i wyższym obciążeniem fiskalnym. Podstawą do rozliczenia będzie informacja PIT-11 przygotowana przez DM BDM po zakończeniu roku podatkowego.
Korzyści podatkowe przy wypłacie
- Zwolnienie z 19% podatku od dochodów kapitałowych po osiągnięciu granicy wieku
- Zwolnienie z podatku dochodowego od osób fizycznych
- Zwolnienie z 19% podatku od dochodów kapitałowych po osiągnięciu granicy wieku
- Obowiązek uiszczenia 10% zryczałtowanego podatku
Osoby dziedziczące
- Nie zapłacą podatku dochodowego
- Nie zapłacą podatku od spadków i darowizn
- Muszą zapłacić zryczałtowany podatek w wysokości 10%
- Nie zapłacą podatku od spadków i darowizn
Transfer środków
Złożenie dyspozycji wypłaty transferowej z rachunku maklerskiego IKE do innej Instytucji finansowej
Złożenie dyspozycji wypłaty transferowej z rachunku maklerskiego IKZE do innej Instytucji finansowej
Jak założyć rachunek?
Elektronicznie
- Wypełnij formularz
- Podpisz umowę elektronicznie
W Punkcie Obsługi Klienta
- Przyjdź do Punktu Obsługi
- Podpisz umowę
Otwórz elektronicznie Profilem Zaufanym - bez wychodzenia z domu |
Potrzebujesz pomocy? Zostaw kontakt. Odezwiemy się (kopia)
Ważne informacje
DM BDM S.A. informuje, że inwestycje w instrumenty finansowe zawsze obarczone są ryzykiem inwestycyjnym. Oznacza to, że możesz ponieść stratę. Stopień ryzyka zależy od rodzaju i klasy instrumentów finansowych będących przedmiotem Twoich inwestycji.
* Jeśli inwestujesz do minimum 60 roku życia (lub 55 w przypadku nabycia prawa emerytalnego) to podatek od zysków nie zostanie naliczony.
Osoby które dokonają tzw. zwrotu z IKE (wypłaty przed w/w terminami) nie rozliczają się z podatku od zysków kapitałowych corocznie, ale jednorazowo - dopiero po dokonaniu zwrotu,
W przypadku śmierci oszczędzającego uposażeni otrzymują należne środki bez konieczności przeprowadzania postępowania spadkowego a środki wypłacane przez uposażonych są zwolnione z podatku od zysków kapitałowych oraz z podatku od spadków.