Korzyści podatkowe
- rachunki emerytalne IKE/IKZE – bez podatku od zysków kapitałowych*
- niższy podatek od dywidend w USA 30% → 15%
Wybierz rachunek dopasowany do Twoich potrzeb
Rachunek inwestycyjny w formie Indywidualnego Konta Emerytalnego (IKE) oraz Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) to doskonały sposób na budowanie kapitału na przyszłość, z możliwością zwolnienia z podatku od zysków kapitałowych. IKE oraz IKZE zapewniają pełną kontrolę nad kapitałem, swobodę dostosowania strategii inwestycyjnej do własnych potrzeb, tworząc solidne zabezpieczenie na przyszłość. Efekt procentu składanego przy długoterminowym inwestowaniu.
Zalety
Dostęp do rynków
- wybrane rynki światowe w jednym miejscu: USA, UK, Germany, France, Belgium, Netherlands
- wybór waluty zlecenia – PLN lub waluta rynku: EUR, USD, GBP
Analizy i Doradztwo Inwestycyjne
- materiały analityczne
- strategie inwestycyjne – portfele giełdowe BDM i portfele ETF
Wygoda i obsługa
- aplikacje bdm Online, bdm Mobile
- bezpłatne prowadzenie rachunków emerytalnych
- jeden PIT – prosta obsługa podatkowa dla inwestycji w kraju i za granicą
Otwórz elektronicznie Profilem Zaufanym – bez wychodzenia z domu
Porównanie IKE a IKZE
Granica wieku
60 lat lub 55 lat w przypadku nabycia prawa emerytalnego
65 lat
Roczny limit wpłat w 2025 r.
26 019 zł
10 407,60 zł lub 15 611,40 zł dla osób prowadzących pozarolniczą działalność
Korzyści podatkowe w trakcie oszczędzania
- Nie płacisz podatku od odsetek od obligacji
- Nie płacisz podatku od dywidend od polskich spółek notowanych w Warszawie
- Nie płacisz podatku od odsetek od obligacji
- Nie płacisz podatku od dywidend od polskich spółek notowanych w Warszawie
- Wpłaty podlegają odliczeniu w PIT, co w 2025 roku może przynieść oszczędność do 3330 zł, a dla samozatrudnionych do 4995 zł
Wypłata środków przed uzyskaniem uprawnień emerytalnych
Możliwość wypłaty w całości lub częściowy zwrot. W przypadku osiągnięcia zysku pobrany zostanie 19% podatek od zysków kapitałowych. Jeżeli na IKE dokonano wypłaty transferowej z PPE przekazywana jest do ZUS kwota 30% sumy składek podstawowych.
Możliwość wypłaty w całości, brak częściowego zwrotu. Wypłata zwiększa podstawę opodatkowania w danym roku podatkowym. Może to skutkować przekroczeniem progu podatkowego i wyższym obciążeniem fiskalnym. Podstawą do rozliczenia będzie informacja PIT-11 przygotowana przez DM BDM po zakończeniu roku podatkowego.
Korzyści podatkowe przy wypłacie
- Zwolnienie z 19% podatku od dochodów kapitałowych po osiągnięciu granicy wieku
- Zwolnienie z podatku dochodowego od osób fizycznych
- Zwolnienie z 19% podatku od dochodów kapitałowych po osiągnięciu granicy wieku
- Obowiązek uiszczenia 10% zryczałtowanego podatku
Jak założyć rachunek?
Elektronicznie
W Punkcie Obsługi Klienta
- Przyjdź do Punktu Obsługi
- Podpisz umowę
Otwórz elektronicznie Profilem Zaufanym – bez wychodzenia z domu
Potrzebujesz pomocy? Zostaw kontakt. Odezwiemy się
Ważne informacje
DM BDM S.A. informuje, że inwestycje w instrumenty finansowe zawsze obarczone są ryzykiem inwestycyjnym. Oznacza to, że możesz ponieść stratę. Stopień ryzyka zależy od rodzaju i klasy instrumentów finansowych będących przedmiotem Twoich inwestycji.
* Jeśli inwestujesz do minimum 60 roku życia (lub 55 w przypadku nabycia prawa emerytalnego) to podatek od zysków nie zostanie naliczony.
Osoby które dokonają tzw. zwrotu z IKE (wypłaty przed w/w terminami) nie rozliczają się z podatku od zysków kapitałowych corocznie, ale jednorazowo - dopiero po dokonaniu zwrotu,
W przypadku śmierci oszczędzającego uposażeni otrzymują należne środki bez konieczności przeprowadzania postępowania spadkowego a środki wypłacane przez uposażonych są zwolnione z podatku od zysków kapitałowych oraz z podatku od spadków.