Możesz uzyskać informacje o aktywach zmarłego, jeśli jesteś spadkobiercą i przedstawisz nam prawomocne postanowienie sądu o stwierdzeniu nabycia spadku, akt poświadczenia dziedziczenia lub inny równoważny dokument potwierdzający Twój tytuł prawny do spadku.
Pomagamy przeprowadzić formalności po śmierci Klienta i przenieść aktywa na spadkobierców.
Żeby rozpocząć procedurę spadkową, najpierw zgłoś śmierć osoby będącej naszym Klientem, a następnie przygotuj dokumenty potwierdzające prawa do spadku.
Jak zgłosić śmierć Klienta - przygotuj:
-
skrócony odpis aktu zgonu (lub dokument równoważny),
-
dane identyfikujące Klienta (np. imię, nazwisko, PESEL, numer rachunku – jeśli znany),
-
dane kontaktowe osoby zgłaszającej.
Gdzie zgłosić śmierć Klienta:
-
osobiście w Punkcie Obsługi Klienta,
-
zdalnie przez formularz kontaktowy.
Procedura spadkowa
Skontaktuj się z Punktem Obsługi Klienta w celu umówienia wizyty.
- Zgłoszenie sprawy: zgłoś sprawę spadkową i przekaż informację o śmierci Klienta.
-
Wstępna weryfikacja i zabezpieczenie rachunku: potwierdzamy dane i zabezpieczamy rachunek do czasu ustalenia uprawnień (poprzez blokadę rachunku).
-
Potwierdzenie spadkobierców: przedstaw APD (akt poświadczenia dziedziczenia) albo prawomocne postanowienie sądu (lub dokument równoważny).
-
Ustalenie sposobu realizacji: określamy, czy ma nastąpić bezpośrednia wypłata aktywów dla jedynego spadkobiercy, czy musi nastąpić podział aktywów między uprawnionych.
- Złożenie dyspozycji przez uprawnionych: spadkobiercy składają dyspozycję z danymi do realizacji.
-
Realizacja: po kompletnej weryfikacji wykonujemy wypłatę i/lub przeniesienie aktywów zgodnie z dokumentami i dyspozycją.
Czy po zgłoszeniu śmierci Klienta można wykonywać operacje na rachunku?
Nie realizujemy dyspozycji składanych na rachunku osoby zmarłej (np. zleceń, wypłat) — dotyczy to również dyspozycji złożonych przez pełnomocnika. Pełnomocnictwo wygasa z chwilą śmierci właściciela rachunku.
Czy testament wystarczy do realizacji spadku?
Nie. Testament sam w sobie nie jest dokumentem, na podstawie którego realizujemy dyspozycje. Potrzebny jest APD (akt poświadczenia dziedziczenia) albo prawomocne postanowienie sądu o stwierdzeniu nabycia spadku (lub dokument równoważny).
Jakie dokumenty są potrzebne?
Jeżeli jest jeden spadkobierca:
- dokument potwierdzający nabycie spadku (akt poświadczenia dziedziczenia lub prawomocne postanowienie sądu o nabyciu spadku lub dokument równoważny)
- dokument tożsamości spadkobiercy
Jeżeli jest więcej spadkobierców:
- dokument potwierdzający nabycie spadku (akt poświadczenia dziedziczenia lub prawomocne postanowienie sądu o nabyciu spadku lub dokument równoważny)
- dokumenty tożsamości spadkobierców
- umowa o dział spadku; może być również prawomocne postanowienie sądu o dziale spadku
Jeżeli spadkobierca jest małoletni:
- dokument potwierdzający nabycie spadku (akt poświadczenia dziedziczenia lub prawomocne postanowienie sądu o nabyciu spadku lub dokument równoważny)
- akt urodzenia osoby małoletniej chyba, że posiada dokument tożsamości
- oświadczenie rodzica / opiekuna prawnego jako przedstawiciela ustawowego
- w określonych sytuacjach mogą być potrzebne dodatkowe zgody sądu opiekuńczego np. zgoda sądu rodzinnego do zawarcia umowy o dział spadku, ustanowienia reprezentanta dla osoby małoletniej
- rachunek nieletniego spadkobiercy jest blokowany do dnia uzyskania przez niego pełnoletności, sprzedaż aktywów z takiego rachunku zazwyczaj musi być poprzedzona odpowiednią zgodą sądu opiekuńczego
Czym jest dział spadku i kiedy jest potrzebny?
Umowa o dział spadku określa jak spadek ma zostać podzielony między spadkobierców. Umowa ta jest potrzebna, gdy spadkobierców jest dwóch i więcej, a podział aktywów ma nastąpić w konkretnych proporcjach lub na konkretne osoby.
Jest kilku spadkobierców – czy muszą być wszyscy obecni?
Zależy od sposobu realizacji i posiadanych przez spadkobierców dokumentów. Zawsze potrzebujemy zgodnej dyspozycji spadkobierców lub dokumentu działu spadku, który jednoznacznie określa podział aktywów. Spadkobiercy mogą działać przez pełnomocnika, którym może być inny spadkobierca o ile posiada stosowne pełnomocnictwo.
Mam dokumenty z zagranicy – co muszę przygotować?
Potrzebne będzie tłumaczenie przysięgłe na język polski, a czasem także apostille/legalizacja. Wymagania zależą od kraju i rodzaju dokumentu.
Czy mogę uzyskać informacje o aktywach zapisanych na rachunku zmarłego?
Czy środki z IKE/IKZE po śmierci klienta trafiają do masy spadkowej, jeśli wskazał osobę uposażoną?
Jeżeli klient wskazał osobę uposażoną, wypłata środków następuje na jej rzecz zgodnie z dyspozycją – bez konieczności przedstawiania dokumentów spadkowych (np. postanowienia o nabyciu spadku).
Jakie dokumenty są potrzebne do wypłaty na rzecz osoby uposażonej z rachunku IKE/IKZE?
- dokument potwierdzającego śmierć Klienta (np. skrócony odpis aktu zgonu)
-
dokument tożsamości osoby uposażonej
-
dane rachunku bankowego do wypłaty (lub innych danych wymaganych do realizacji, np. numer rachunku papierów wartościowych do wykonania wypłaty transferowej)
Co jeśli nie ma wskazanej osoby uposażonej do rachunku IKE/IKZE?
Wówczas środki są rozliczane w ramach standardowego postępowania spadkowego.